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深圳前海自貿區企業跨境人民幣貸款業務 常見問題解答

新聞來源:未知編輯:前海政策專員更新時間:2015-09-05 19:35點擊:
前??缇橙嗣駧刨J款是什么:在前海注冊成立并在前海實際經營、投資的企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。
前??缇橙嗣駧刨J款是什么?
答:在前海注冊成立公司并在前海實際經營、投資的企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。
 
貸款期限和貸款利率是怎樣的?
答:貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定,貸款利率由借貸雙方自主確定,在貸款發放前向人行備案。深圳前??缇迟J款申請條件流程及方法
 
前??缇橙嗣駧刨J款的用途有哪些?
答:符合國家有關政策的前提下,用于前海的建設與發展。應符合前海產業發展目錄要求,優先支持用于進口機其他對外支付的貸款需求。重點是“四個不得”:不得用于投資有價證券和金融衍生品,不得用于委托貸款,不得用于購買理財產品,不得用于購買非自用房產。
 
與上??缇迟J相比,前??缇迟J的優勢有哪些?
答:(1)上??缇迟J上限不得超過實繳資本*1.5倍*宏觀審慎政策參數;前??缇迟J無額度限制。
 ?。?)上??缇迟J只能用于區內或境外,包括區內生產經營、區內或境外項目建設;前??缇迟J是真正的跨境人民幣貸款,貸款資金進入境內使用,辦理國際收支申報。
 ?。?)上??缇迟J的貸款期限一年以上(不含一年),前??缇迟J的貸款期限自定。
 
跨境貸申請流程是怎樣的?
答:(1)境內結算銀行為借款企業開立一般存款賬戶,用于存放前??缇橙嗣駧刨J款資金。該賬戶不得辦理現金收付業務,存款利率按照活期利率。
 ?。?)貸款資金入賬前,借款企業應先結算銀行提交貸款合同、資金使用說明書及人行備案表。
 ?。?)貸款資金使用前,借款企業應向境內結算銀行提交相關資金用途證明材料(采購合同或發票)。
 ?。?)境內金融機構和企業可根據相關規定,以保證、抵押或者質押等形式,為前??缇橙嗣駧刨J款提供擔保。
 ?。?)借款企業及其境內結算銀行按規定對跨境人民幣貸款進行國際收支申報。
 

附:前??缇橙嗣駧刨J款管理暫行辦法
 
傳統跨境貸的模式是:前海注冊企業向境內銀行的前海分行A提出融資需求,并提供抵質押等擔保;銀行A核定信貸額度后,向在香港經營人民幣業務的銀行B開出融資性保函,由后者向企業發放人民幣貸款。
 
  由于去年以來境外人民幣利率走高,傳統模式的資金成本已與內地融資相仿:保函手續費1%至2.5%,境外銀行融資成本4.2%至4.4%,加上各種稅費,跨境貸款實際成本為5.9%至7.4%,相當于境內貸款基準利率下浮2.7%至上浮23.3%。成本的走高和用途的限制,導致傳統跨境貸對企業吸引力有限。
 
深圳前海企業申請跨境貸款新玩法:
 
  一、“同業授信”免保函
  前海企業、境內銀行A、境外銀行B簽訂三方協議,企業向銀行A提出融資需求,并提供抵質押等擔保;A核定信貸額度后,并不開具融資性保函,而是由銀行B向銀行A申請占用等額的信用額度,并據此向企業發放貸款。少了融資性保函,核算下來的貸款成本為5.4%,相當于內地信貸基準利率下浮10%。
  對境外銀行來說,兩種模式的風險不一樣。傳統模式有保函,見索即付,出現壞賬時銀行B可以向銀行A追索。但新模式下,境外銀行有一定的風險。目前只能給少量特別優質的客戶推薦,跟境外機構也在磨合。
  銀行間的“同業授信”并不能作為擔保措施。憑著銀行A的授信額度,銀行B如何敢給企業放貸?事實上,銀行B是該銀行設在香港的分支,集團層面并表核算,若將銀行A、B合為一體看待,就是一筆稀松平常的抵質押擔保貸款。出了壞賬,境外銀行可以委托境內銀行代為追索,從整體看風控是可以落實的。而且沒有融資性保函,還可以減少資本占用。
 
  二、提前結匯賺“匯差”
  只要改改結匯的時間地點,傳統的跨境貸還可以變為“跨境換幣融資”。一般講跨境貸,是企業從香港的銀行直接貸出人民幣來;現在海外人民幣融資成本上升,可以考慮在香港貸出美元,換成人民幣后再給到企業。
  但這繞不開的是人民幣對美元的匯差。在人民幣對美元升值時可以明顯降低融資成本,因為企業還款的購匯價格更低,賺了貸款期間人民幣對美元的升值;但在人民幣對美元貶值時,未來要花更多的人民幣購匯還款。
  這種方式適合有出口收匯來源、有外匯管理能力的企業。其次,2009年以來人民幣對美元的幣值一直在雙向波動,會有階段性的升值機會,需要綜合考慮外匯市場的情況來操作。從遠期結匯的數據看,近期人民幣相對美元貶值,暫不利于換幣融資。
 
  三、增加對手方
  還有幾種流行的跨境融資操作是通過增加對手方來完成的。最典型的是納入融資租賃:企業或融資租賃公司向銀行A申請信貸額度,銀行A向境外的銀行B開出融資性保函,銀行B向融資租賃公司放款,由銀行A負責資金監管;最后租賃公司以售后回租等方式,向企業提供融資。
  加了融資租賃通道后,多了一筆通道費,看起來成本偏高。但優勢在于租賃公司的增值稅可以抵扣,算下來綜合成本是5.03%到7.02%。如果該租賃公司是優質客戶設立的,則還采用“同業授信”模式來免除融資性保函手續費,成本就更低了。
  對于輕資產公司,如果融資企業沒有設備或其他動產,但有應收賬款,則可用商業保理公司取代融資租賃公司。商業保理沒有稅收抵扣,但輕資產公司本來就難融資,對價格不會太敏感。
 
  四、外存內貸
  由融資方的境外關聯公司向境外銀行B存入保證金,銀行B為融資方放款,境內銀行A進行資金監管。這種方式適合在海外有關聯公司的企業,用跨境貸的通道把境外資金合法合規地弄進來。根據監管要求,融資方和境外企業必須是關聯公司才行。
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